Immobilienfinanzierung & Hauskredit
Was ist der Unterschied zwischen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung?
Die Begriffe werden oft synonym verwendet. Immobilienfinanzierung ist der Oberbegriff und umfasst primär den Kauf von Bestandsimmobilien und Eigentumswohnungen, während Baufinanzierung speziell den Neubau meint.
Finanzieren Sie auch Kapitalanlagen in Magdeburg?
Ja, ich betreue viele Kapitalanleger. Hier liegt der Fokus auf der Renditeberechnung, dem Leverage Effekt durch Fremdkapital und der steuerlichen Optimierung der Finanzierungsstruktur.
Welche Zinsbindung ist bei einem Hauskredit sinnvoll?
Das hängt von Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. In Niedrigzinsphasen empfehle ich lange Bindungen von 15 oder 20 Jahren. Bei höheren Zinsen können kürzere Laufzeiten von 5 oder 10 Jahren flexibler sein.
Ist Sondertilgung bei der Immobilienfinanzierung möglich?
Ich vereinbare standardmäßig eine Sondertilgungsoption von 5 Prozent pro Jahr. Damit können Sie den Hauskredit schneller zurückzahlen, wenn Sie unerwartet Geld zur Verfügung haben.
Wie hoch sind die Kaufnebenkosten in Magdeburg?
In Sachsen Anhalt müssen Sie mit 5,0 Prozent Grunderwerbsteuer, ca. 1,5 bis 2 Prozent für Notar und Gericht sowie ggf. Maklercourtage rechnen. Insgesamt liegen die Nebenkosten oft bei ca. 7 bis 10,57 Prozent des Kaufpreises.
Kann ich eine Immobilienfinanzierung auch für eine Renovierung nutzen?
Ja, Modernisierungskosten können direkt in den Hauskredit integriert werden. Oft gibt es hierfür zinsgünstige Programme der KfW für energetische Sanierung.
Was bedeutet Beleihungsauslauf?
Der Beleihungsauslauf gibt an, wie viel Prozent des Immobilienwertes Sie über einen Kredit finanzieren. Ein niedrigerer Beleihungsauslauf (z.B. 60 Prozent) führt meist zu deutlich besseren Zinsen.
Helfen Sie auch bei der Immobilienbewertung?
Ich nutze professionelle Einwertungssoftware, um zu prüfen, ob der Kaufpreis der Immobilie in Magdeburg marktgerecht ist. Das gibt Ihnen Sicherheit vor dem Kauf.
Was ist ein Tilgungssatzwechsel?
Das ist die Option, die monatliche Tilgung während der Laufzeit anzupassen (z.B. zwischen 1 und 5 Prozent). Das bietet Flexibilität, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.
Können Selbstständige einen Hauskredit erhalten?
Ja, ich habe Bankpartner, die auf Selbstständige spezialisiert sind. Wichtig ist hier eine saubere Aufbereitung der BWA und Steuerbescheide, die ich für Sie übernehme.
Anschlussfinanzierung
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Sie sollten sich spätestens 3 bis 5 Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindung informieren. Mit einem Forward Darlehen können Sie sich die heutigen Zinsen bis zu 60 Monate im Voraus sichern.
Was ist der Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung?
Prolongation ist die Verlängerung bei Ihrer alten Bank. Umschuldung bedeutet den Wechsel zu einer neuen Bank. Eine Umschuldung ist oft deutlich günstiger, da Neukundenkonditionen attraktiver sind.
Kostet ein Bankwechsel bei der Anschlussfinanzierung viel Geld?
Die Kosten für die Abtretung der Grundschuld sind gering (ca. 0,2 Prozent der Restschuld) und werden oft durch die Zinsersparnis im ersten Jahr mehr als ausgeglichen.
Was ist ein Forward Darlehen?
Ein Forward Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung auf Vorrat. Sie vereinbaren heute den Zins, das Darlehen startet aber erst in der Zukunft, wenn Ihre alte Zinsbindung ausläuft.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung den Kredit aufstocken?
Ja, das ist ein idealer Zeitpunkt, um zusätzliches Geld für Modernisierungen oder Umbauten aufzunehmen, oft zu den gleichen günstigen Bauzinsen.
Muss meine Bonität bei der Anschlussfinanzierung neu geprüft werden?
Bei einem Bankwechsel ja. Wenn Sie bei Ihrer alten Bank bleiben (Prolongation), entfällt die Prüfung oft, allerdings sind die Zinsen dann meist schlechter.
Was ist das Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren?
Gemäß §489 BGB können Sie jeden Immobilienkredit 10 Jahre nach Vollauszahlung mit einer Frist von 6 Monaten kündigen, auch wenn die Zinsbindung eigentlich länger läuft.
Lohnt sich ein Forward Darlehen trotz Aufschlag?
Wenn Sie steigende Zinsen erwarten, lohnt sich der geringe Zinsaufschlag für das Forward Darlehen fast immer, da er Ihnen Planungssicherheit und Schutz vor teureren Zinsen bietet.
Kann ich die Rate bei der Anschlussfinanzierung senken?
Ja, bei der Anschlussfinanzierung können Sie Tilgung und Laufzeit neu verhandeln und so die monatliche Belastung an Ihre aktuelle Lebenssituation anpassen.
Was passiert mit meinem Wohnriester bei der Anschlussfinanzierung?
Das Wohnriester Darlehen kann ebenfalls umgeschuldet werden. Hierbei müssen aber spezielle gesetzliche Vorgaben beachtet werden, zu denen ich Sie berate.
Baufinanzierung
Wie viel Eigenkapital benötige ich für eine Baufinanzierung in Magdeburg?
Idealerweise decken Sie die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler) aus eigenen Mitteln ab, was in Sachsen Anhalt etwa 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises entspricht. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger wird der Zins.
Kann ich in Magdeburg auch ohne Eigenkapital bauen oder kaufen?
Ja, eine sogenannte Vollfinanzierung (100 Prozent Finanzierung) ist möglich, wenn Sie über ein stabiles und ausreichendes Einkommen sowie eine gute Bonität verfügen. Ich prüfe gerne Ihre individuelle Situation.
Wie hoch sind die aktuellen Bauzinsen in Magdeburg?
Die Bauzinsen ändern sich täglich und hängen von Ihrer Bonität und dem Beleihungsauslauf ab. Durch meinen Vergleich von 550 Banken finde ich für Sie den aktuell besten Marktzins.
Welche Unterlagen brauche ich für die Baufinanzierung?
Sie benötigen Einkommensnachweise der letzten drei Monate, den letzten Steuerbescheid, einen Eigenkapitalnachweis sowie Unterlagen zur Immobilie wie Grundbuchauszug und Flurkarte. Ich stelle Ihnen eine genaue Checkliste bereit.
Was sind Bereitstellungszinsen und wie vermeide ich sie?
Bereitstellungszinsen fallen an, wenn Sie den Kredit nicht sofort abrufen, etwa bei einem Neubau. Ich achte darauf, eine lange bereitstellungszinsfreie Zeit (z.B. 12 Monate) zu vereinbaren, um diese Kosten zu sparen.
Kann ich Eigenleistung als Eigenkapital einbringen?
Ja, die sogenannte Muskelhypothek wird von vielen Banken anerkannt. Handwerkliche Arbeiten wie Malern oder Bodenverlegen können den Finanzierungsbedarf senken und die Konditionen verbessern.
Wie lange dauert die Zusage für eine Baufinanzierung?
Wenn alle Unterlagen vollständig vorliegen, erhalten Sie oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden eine Finanzierungsbestätigung. Schnelligkeit ist mein Markenzeichen.
Gibt es spezielle Förderungen für Familien in Sachsen Anhalt?
Neben den KfW Programmen für Wohneigentum bietet die IB LSA (Investitionsbank Sachsen Anhalt) spezielle Förderdarlehen wie das Sachsen Anhalt Darlehen für Familien an.
Lohnt sich ein Bausparvertrag für die Baufinanzierung?
Ein Bausparvertrag kann sinnvoll sein, um sich niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern oder Wohnriester Zulagen zu nutzen. Ich rechne durch, ob sich das Kombimodell für Sie lohnt.
Was passiert, wenn ich arbeitslos werde?
Für diesen Fall gibt es Restschuldversicherungen, die die Ratenzahlung vorübergehend übernehmen. Zudem ist es wichtig, die Rate von Beginn an so zu wählen, dass sie langfristig tragbar ist.
